[ 索引號(hào) ] | 11500221009303999J/2021-00223 | [ 發(fā)文字號(hào) ] | 長(zhǎng)財(cái)辦〔2021〕39號(hào) |
[ 主題分類(lèi) ] | 財(cái)政 | [ 體裁分類(lèi) ] | 行政規(guī)范性文件 |
[ 發(fā)布機(jī)構(gòu) ] | 長(zhǎng)壽區(qū)財(cái)政局 | [ 有效性 ] | |
[ 成文日期 ] | 2021-12-20 | [ 發(fā)布日期 ] | 2021-12-30 |
重慶市長(zhǎng)壽區(qū)財(cái)政局 重慶市長(zhǎng)壽區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì) 長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)財(cái)務(wù)局 重慶市長(zhǎng)壽高新區(qū)服務(wù)中心關(guān)于印發(fā)《重慶市長(zhǎng)壽區(qū)綠色金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》的通知
各街道辦事處,各鎮(zhèn)人民政府,區(qū)級(jí)各部門(mén),有關(guān)單位:
為全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神,落實(shí)“碳達(dá)峰、碳中和”政策要求,促進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型和生態(tài)發(fā)展,結(jié)合財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn),經(jīng)區(qū)政府同意,現(xiàn)將《重慶市長(zhǎng)壽區(qū)綠色金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法》印發(fā)你們,請(qǐng)認(rèn)真抓好落實(shí)。
重慶市長(zhǎng)壽區(qū)財(cái)政局??重慶市長(zhǎng)壽區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)
長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)財(cái)務(wù)局??重慶市長(zhǎng)壽高新區(qū)服務(wù)中心
2021年12月20日
重慶市長(zhǎng)壽區(qū)綠色金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法
第一章總則
第一條為全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神,幫助全區(qū)中小微企業(yè)解決融資難、融資貴的問(wèn)題,落實(shí)“碳達(dá)峰、碳中和”政策要求,以金融支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)為主線,深化綠色金融體制機(jī)制改革,強(qiáng)化綠色投資國(guó)際合作,促進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型和生態(tài)發(fā)展。根據(jù)《中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委、環(huán)境保護(hù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2016〕228 號(hào))、《財(cái)政部科技部工業(yè)和信息化部人民銀行銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)改革試點(diǎn)城市工作的通知》(財(cái)金〔2019〕62號(hào))、《重慶市財(cái)政局關(guān)于印發(fā)重慶市小微企業(yè)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償資金暫行辦法的通知》(渝財(cái)規(guī)〔2019〕16號(hào))和《中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部財(cái)政部市場(chǎng)監(jiān)管總局證監(jiān)會(huì)外匯局關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2020〕120號(hào))總體要求,特制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)“綠色園區(qū)貸”是區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信委、經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局和長(zhǎng)壽高新區(qū)合作銀行共同設(shè)立的一款金融產(chǎn)品,通過(guò)設(shè)立綠色項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,專(zhuān)項(xiàng)用于支持減污降碳、環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),即對(duì)在環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑、碳排放權(quán)質(zhì)押、對(duì)輕資產(chǎn)型的綠色科技服務(wù)等領(lǐng)域的項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第二章風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來(lái)源和管理
第三條資金來(lái)源。按照“企業(yè)自愿提供銀行認(rèn)可的抵押物,政銀+園區(qū)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。首期出資2000萬(wàn)元建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,視工作開(kāi)展情況逐步增加。合作銀行發(fā)放的貸款余額不超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的10倍。
第四條賬戶管理。區(qū)經(jīng)信委牽頭負(fù)責(zé),委托第三方機(jī)構(gòu)重慶長(zhǎng)壽投資發(fā)展集團(tuán)有限公司在合作銀行開(kāi)設(shè)專(zhuān)戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,該賬戶封閉運(yùn)行,加區(qū)經(jīng)信委和區(qū)財(cái)政局相關(guān)印鑒章聯(lián)合監(jiān)管,采用受托運(yùn)作、專(zhuān)戶管理的方式,僅限于提供“綠色園區(qū)貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)代償,根據(jù)貸款發(fā)放情況,可每季度對(duì)資金池的存放進(jìn)行一次調(diào)整。合作機(jī)構(gòu)為在我區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行和地方法人銀行。
第五條 托管機(jī)構(gòu)職責(zé)。托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的日常運(yùn)營(yíng)和管理,對(duì)資金實(shí)行專(zhuān)戶管理、專(zhuān)賬核算,應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,及時(shí)跟蹤參與合作的銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和資金使用情況,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。
第三章貸款條件、額度、期限、利率與還款方式
第六條貸款條件。
(一)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、信用較好,園區(qū)內(nèi)有綠色環(huán)保降碳項(xiàng)目的中小微企業(yè)。
(二)貸款企業(yè)應(yīng)滿足合作銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求。
(三)貸款企業(yè)實(shí)際控制人無(wú)涉黑涉惡、參與高利貸、偷逃稅、失信等不良記錄或違法行為。
(四)探索企業(yè)進(jìn)行碳質(zhì)押(抵押)排放等碳金融融資。
第七條貸款額度。單個(gè)企業(yè)貸款原則上不超過(guò)500萬(wàn)元,銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況,可通過(guò)信用,也可要求企業(yè)提供銀行認(rèn)可的有效抵押物或擔(dān)保,貸款企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人、主要股東共同承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
第八條貸款期限。貸款期限根據(jù)項(xiàng)目具體情況確定,到期償還后可續(xù)貸。企業(yè)如要續(xù)貸,需在貸款到期前3個(gè)月內(nèi),由企業(yè)提出是否續(xù)貸的申請(qǐng),連同經(jīng)辦銀行的續(xù)貸意見(jiàn)(包括但不限于是否續(xù)貸、續(xù)貸方式、續(xù)貸金額、續(xù)貸期限、需要部門(mén)配合出具的資料清單等)送所在園區(qū)。
第九條貸款利率。根據(jù)貸款企業(yè)的信用評(píng)分、信用等級(jí)等情況,實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),最高不超過(guò)LPR+50BP。即在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)基礎(chǔ)上加點(diǎn),加點(diǎn)不超過(guò)50個(gè)基點(diǎn)。
第十條還款方式。根據(jù)貸款主體的融資特點(diǎn)和實(shí)際用款需求合理設(shè)置還款方式,根據(jù)貸款主體的現(xiàn)金流特點(diǎn)及金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理要求合理確定還款計(jì)劃。
第四章風(fēng)險(xiǎn)代償追償
第十一條 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。政銀園區(qū)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),政府風(fēng)險(xiǎn)資金、企業(yè)所在園區(qū)、合作銀行分別按照3.5:3.5:3承擔(dān)貸款期內(nèi)本息損失。
第十二條 風(fēng)險(xiǎn)資金代償。當(dāng)貸款主體的貸款到期后,逾期3個(gè)月(或超90天)啟動(dòng)代償程序,由合作銀行向區(qū)經(jīng)信委提出書(shū)面代償申請(qǐng),由聯(lián)席會(huì)確認(rèn)符合代償條件的,同意代償并委托重慶長(zhǎng)壽投資發(fā)展集團(tuán)有限公司劃轉(zhuǎn)補(bǔ)償金,從政府風(fēng)險(xiǎn)資金池先行代償貸款期內(nèi)本息損失的70%。再由園區(qū)將應(yīng)承擔(dān)的35%撥付至風(fēng)險(xiǎn)資金池。
第十三條資金追償。經(jīng)辦銀行按規(guī)定進(jìn)行債務(wù)追償,有效處置,減少損失。銀行追回的貸款資金,先扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費(fèi)用(訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、保全費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)等),再按代償同比例進(jìn)行劃分,退回資金池,滾動(dòng)使用。若還有剩余,則退還至借款企業(yè)。對(duì)采取司法強(qiáng)制執(zhí)行終結(jié)后、司法機(jī)關(guān)受理企業(yè)貸款合同糾紛訴訟后等相關(guān)措施后,企業(yè)無(wú)償還能力致使造成經(jīng)辦銀行最終損失的,進(jìn)行據(jù)實(shí)清算。
第十四條風(fēng)險(xiǎn)控制。當(dāng)單個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償率超過(guò)5%時(shí),暫停此類(lèi)貸款的新增業(yè)務(wù),存量業(yè)務(wù)繼續(xù)按本辦法執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償仍按上述辦法執(zhí)行。
第五章操作流程
第十五條簽訂協(xié)議。區(qū)內(nèi)合作銀行與區(qū)經(jīng)信委、經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局和長(zhǎng)壽高新區(qū)分別簽訂《重慶市長(zhǎng)壽區(qū)綠色金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作協(xié)議》。
第十六條企業(yè)申請(qǐng)。有資金需求的企業(yè)及時(shí)與所在園區(qū)溝通,長(zhǎng)壽經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局、長(zhǎng)壽高新區(qū)服務(wù)中心對(duì)符合貸款條件的企業(yè)在《審核推薦表》簽審查意見(jiàn)后,提交合作銀行開(kāi)展盡調(diào)。
第十七條銀行審批。銀行在15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)企業(yè)完成調(diào)查審批,銀行盡調(diào)完成后,對(duì)符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)出具書(shū)面意見(jiàn)。
第十八條貸款審批發(fā)放。經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后2個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面告知企業(yè)所在園區(qū)、區(qū)經(jīng)信委和區(qū)財(cái)政局(附貸款合同等)。
第六章監(jiān)督管理
第十九條為加強(qiáng)“綠色園區(qū)貸”工作組織領(lǐng)導(dǎo),健全工作協(xié)調(diào)機(jī)制,建立長(zhǎng)壽區(qū)“綠色園區(qū)貸”協(xié)調(diào)工作小組,由區(qū)財(cái)政局、區(qū)經(jīng)信委、區(qū)生態(tài)環(huán)境局、長(zhǎng)壽經(jīng)開(kāi)區(qū)運(yùn)行局、長(zhǎng)壽經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局、長(zhǎng)壽高新區(qū)服務(wù)中心、人行長(zhǎng)壽中心支行等部門(mén)、合作銀行金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司組成,負(fù)責(zé)本辦法的實(shí)施。建立聯(lián)席會(huì)議制度,聯(lián)席會(huì)議定期或不定期召開(kāi),通報(bào)“綠色園區(qū)貸”貸款業(yè)務(wù)情況,協(xié)調(diào)解決“綠色園區(qū)貸”運(yùn)行中出現(xiàn)的困難和問(wèn)題。
第二十條合作的放款銀行按其貸后管理的相關(guān)要求,開(kāi)展貸后跟蹤和檢查。每季度末由放款銀行牽頭,長(zhǎng)壽經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局、長(zhǎng)壽高新區(qū)配合就獲貸企業(yè)的流動(dòng)性貸款用途、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、稅收情況、市場(chǎng)發(fā)展方向、貸款規(guī)模控制等進(jìn)行全面反映,并提交區(qū)經(jīng)信委和區(qū)財(cái)政局。
第二十一條自覺(jué)接受相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)“綠色園區(qū)貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的監(jiān)督檢查,對(duì)弄虛作假造成損失的單位和個(gè)人依法追究責(zé)任,嚴(yán)肅查處。
第二十二條有關(guān)機(jī)構(gòu)申報(bào)代償補(bǔ)償資金時(shí),應(yīng)對(duì)其申報(bào)材料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。若違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī),通過(guò)虛報(bào)、冒領(lǐng)、偽造等手段騙取補(bǔ)償資金的,由財(cái)政部門(mén)責(zé)任改正,追回有關(guān)資金,限期退還違法所得,3年內(nèi)不得享受財(cái)政代償補(bǔ)償及普惠金融等扶持政策,并按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理。涉嫌構(gòu)成犯罪的,依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
第七章附則
第二十三條本辦法自2021年12月20日施行。
第二十四條 本辦法由區(qū)財(cái)政局會(huì)同區(qū)經(jīng)信委、經(jīng)開(kāi)區(qū)財(cái)務(wù)局和長(zhǎng)壽高新區(qū)負(fù)責(zé)解釋。